Урок 6. Как купить валюту на брокерский счёт
Открыв брокерский счёт, инвестор получает возможность приобретать валюту по биржевому курсу, выводить её со счёта или использовать для инвестирования в другие активы.
Как купить валюту на брокерский счёт
Мы все понимаем, что хранить все средства в одной валюте рискованно, что в российских рублях, что в долларах США, что в евро. Экономическая ситуация в мире непредсказуемая и в каждой стране разная. Поэтому разумно держать в портфеле не одну валюту, а сразу все три. Кстати, на бирже вы сможете приобрести не только доллары и евро, но и более редкие валюты.
В принципе, в России с обменом иностранной валюты проблем нет. На каждом углу есть обменный пункт, где вам с удовольствием продадут иностранную валюту.
Для большинства российских граждан, обменный пункт — это цивилизованный способ работы с валютой. Вспомните или почитайте о том, как этот процесс происходил в 90-х. Не было ни то, что биржи, обменных пунктов нормальных не было. Нужно было искать специального человека, которого называли “меняла”, и покупать доллары у него.
Сегодня у любого инвестора есть несколько новых более удобных способов, как купить иностранную валюту. Расскажу про три самые распространенные и подробно остановлюсь на том, как покупать иностранную валюту на Московской Бирже.
Наверно, уже эта информация для многих будет открытием. Уверен, что большинство думают, что на биржах торгуются только акции и облигации. Нет! Московская Биржа уникальна среди других мировых бирж тем, что на ней торгуются ещё и валюты. И сегодня абсолютно любой частный инвестор, у которого есть брокерский счёт, может на Московской Бирже покупать и продавать валюту наравне с Центральным Банком, «Сбербанком» и глобальными банками типа «Голдман Сакс» или «Кредит Суисс». И всё это будет происходить на экране смартфона.
Как я уже сказал, самый простой и всем привычный способ запастись долларами — это пойти в обменный пункт. Обменные пункты есть на каждом шагу. Достаточно подойти к метро или к крупному торговому центру.
Способ проверенный, но у него есть ряд недостатков.
Разница между ценами покупки и продажи очень большая. Чем больше эта разница, тем более оторванную от справедливой цену вы получаете. Это значит, что вы всегда будете покупать валюту дороже, чем она стоит на самом деле, а продавать дешевле.
Вероятность обмана и скрытые комиссии. К счастью, это случается гораздо реже, чем 10 лет назад. А в крупных банках вероятность стремится к нулю.
Плюсы у работы с обменными пунктами всё же есть. Их два.
Первый заключается в том, что в обменном пункте можно менять мелкие суммы по 10-20 долларов, и при этом у вас не спрашивают документы.
А второй, в том, что некоторые обменные пункты работают 24/7. Но это больше важно для туристов, чем для инвесторов.
Банки предоставляют вам возможность обменять валюту в личном кабинете. Курс чаще всего будет лучше, чем в обменном пункте, но до реального рыночного курса ему будет все равно далеко.
Плюсы использования веб-кабинета банка аналогичны способу с обменным пунктом выше. Купить и продать валюту можно в любом количестве и в любое время суток. Хотя за все банки говорить, конечно, не очень разумно. Исключения, наверняка найдутся.
Теперь переходим к самому эффективному варианту работы с валютой, который доступен любому прогрессивному инвестору.
Ещё в 2012 году Московская Биржа разрешила частным инвесторам совершать операции с валютой бок о бок с профессиональными участниками.
Всё, что нужно сделать частному инвестору — это открыть брокерский счёт и закинуть на него деньги. Брокер автоматически предоставляет доступ и на рынок акций, и на рынок валюты, когда вы открываете счёт. Дополнительно беспокоиться об этом не надо.
На Московской Бирже можно покупать не только доллары и евро. Здесь есть, например, британские фунты и швейцарские франки. И они доступны в мобильном приложении РСХБ-Брокер.
Процесс торговли валютой ничем не отличается от процесса торговли другими инструментами. Вы точно так же выбираете нужную валютную пару, указываете количество единиц валюты и цену, по которой хотите провести сделку. После этого отправляете заявку на биржу.
Вообще идеальная ситуация, если ваш расчетный банк даёт возможность открывать в счета в нужных вам валютах. Тогда с брокерского счёта вы можете вывести деньги на эти счета, а потом снять их в кассе. В АО «Россельхозбанк» такая возможность есть.
Самый важный плюс этого способа заключается в том, что валюту вы будете покупать по честному биржевому курсу. Более справедливого курса в природе не существует. Банки и обменные пункты смотрят именно на него, когда выставляют цены в своих системах.
В покупке валюты на бирже есть несколько нюансов, которые нужно знать.
Первое. Вы не можете купить десять или двадцать долларов. И даже сто не можете. На бирже есть минимальный лот — он составляет одну тысячу условных единиц валюты. Это значит, что меньше тысячи долларов или евро вам не продадут.
Второе. Биржа работает с перерывами, выходными и праздниками. В это время биржа закрыта. Когда биржа закрыта, торгов нет, а значит купить доллары нельзя. Это нужно знать и планировать покупку заранее.
Само собой, подключаться к торгам можно только из тех мест, где есть интернет. Или нужно будет позвонить своему брокеру и отдать приказ о покупке “с голоса”.
Важная ремарка про налоги. По валютным операциям на бирже брокер не является налоговым агентом. Это значит, что он не считает и не удерживает с инвесторов налоги.
Если вы занимаетесь конверсионными операциями на бирже, т.е. купил евро и всё потратил на шоппинг в Милане, то вопрос налогов может вас не волновать. Однако, если ваши операции спекулятивные и направлены на извлечение прибыли из колебаний курсов валют, то вам нужно подать декларацию в налоговую инспекцию, отчитаться о полученном доходе и заплатить с этого дохода налог 13%. Это простая и отработанная процедура, которую легко осуществить в личном кабинете на сайте nalog.ru. А брокер предоставит вам в помощь пошаговую инструкцию, чтобы вы нигде не запутались.
Ну что, надеюсь теперь вы будете покупать валюту только через биржу!
Программа курса
1. Как устроен финансовый рынок
2. Зачем нужен брокер и как открыть брокерский счет
3. Куда и как инвестировать. Как получить доход больше, чем по банковскому вкладу
4. Что такое облигации и как их купить
5. Что такое акции и как их купить
6. Как купить валюту на брокерский счет
7. Что такое ИИС и зачем он нужен
8. Что такое маржинальное кредитование и торговля с плечом
9. Что такое брокерский отчет. Налоги
10. Ошибки, которые совершают начинающие инвесторы
11. Инвестиции или спекуляции. Что выбрать?
12. Как совершать сделки и отслеживать состояние портфеля
13. Основные виды анализа финансового рынка: фундаментальный, технический, индикаторный
Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).
Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/natural/brokerage (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.
Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.
Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.
Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.
Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.
Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.
Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.
Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов.
Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.
8 (800) 100-40-40
Для консультаций
8 (800) 100-40-60
Для подачи торговых поручений
Потребуется назвать уникальный код клиента и кодовое слово
invest@rshb.ru
По брокерскому обслуживанию
Восстановление логина и номера соглашения
broker@rshb.ru
Для обращений
Получение расчета финансового результата и справки 2-НДФЛ
