Тема 6. Начинающий инвестор

Инвестирование – вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода.

Основные финансовые инструменты – это активы, которые можно купить на бирже или внебиржевом рынке после открытия брокерского счета.

Любые активы, которые частный инвестор покупает на бирже, можно разделить на четыре класса. Каждый класс объединяет похожие между собой инструменты.

Классы активов:

• деньги, в том числе иностранная валюта

• акции

• облигации

• и прочие активы или финансовые инструменты, такие как драгоценные металлы или энергоносители

Деньги включают в себя не только рубли, которые лежат в вашем кошельке, но и сбережения на депозите, и иностранную валюту.

Акции представляют собой доли владения в разных компаниях. Любой, кто владеет акцией, может называть себя акционером или совладельцем компании.

Облигации представляют собой долг. Когда вы покупаете облигацию, вы одалживаете компании деньги. Таким же образом деньги можно одолжить государству, если вы купите облигации, которые выпускает Министерство Финансов Российской Федерации.

К прочим активам или финансовым инструментам относят недвижимость, нефть, золото, а также любые другие товары и инструменты, которые не попадают ни в один из первых трех классов.

Риск– это вероятность возникновения финансовых потерь при инвестировании.

Финансовые операции — это всегда большая ответственность. Поэтому выбирайте брокера так же, как вы выбираете банк. Главное качество — это надежность.

Важно знать, что инвестиции не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и Государство не дает никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств.

В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью «Регламента оказания брокерских услуг и услуг по инвестиционному  консультированию АО «Россельхозбанк» № 15-Р», приводится список видов рисков, с которыми инвестор может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты.

Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, необходимо убедиться, что вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе вашу готовность понести значительные убытки.

Доходность – предполагаемый уровень прибыли, получаемый от объекта инвестирования. Это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения финансовым активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например, в процентах годовых).

Риск и доходность связаны напрямую. Чем большую доходность желает получить инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя взять.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) – договор добровольного страхования жизни Клиента с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием Клиента в инвестиционном доходе Страховой компании, который предусматривает единовременную уплату страховой премии и выплаты по которому в соответствии с его условиями зависят от значений финансовых активов, указанных в Договоре ИСЖ.

НСЖ (накопительное страхование жизни) – договор добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней Клиента (в той или иной комбинации в зависимости от условий Договора НСЖ), который предусматривает единовременную либо периодическую уплату страховой премии (страхового взноса) и выплаты по которому в соответствии с его условиями могут зависеть от значений финансовых активов, определенных в Договоре НСЖ.

ПИФ (Паевый инвестиционный фонд) - это коллективная форма инвестирования, которая дает возможность получать неограниченный доход, даже при минимальных вложениях, позволяя инвестировать в различные классы активов, выбирая стратегии от профессиональных управляющих.

Брокерское обслуживание – услуга, позволяющая инвесторам самостоятельно покупать и продавать на бирже акции, облигации, валюту и другие финансовые активы или инструменты.

Брокерская деятельность является лицензируемой и регулируемой. Защищает права инвесторов Центральный Банк Российской Федерации. Он контролирует работу всех брокеров. Центральный Банк выдает лицензию или забирает ее, если брокер нарушил правила.

Центральный Банк следит за работой Московской и Санкт-Петербургской Бирж, на которых проходят основные торги в России.

Брокерский счет и ИИС – это специальный счет для торговли ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Физическое лицо может иметь несколько брокерских счетов, в том числе у разных брокеров.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) -  это специальный брокерский счет с налоговым вычетом от государства.

Если раньше практически единственным вариантом был депозит, то сейчас существует много возможностей. Одна из них — открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокера и получить доступ к различным биржевым активам — российским акциям, облигациям, валюте. Государство помогает инвесторам — тот, кто открывает индивидуальный инвестиционный счет (или ИИС), получает налоговый вычет, чем серьезно увеличивает свой доход.