Тема 6. Начинающий инвестор

Инвестиции — вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода.

Инвестиционные инструменты — денежные активы, ценные бумаги, драгоценные металлы, энергоносители, недвижимость, а также производные инструменты.

Пассивный доход — доход, полученный от грамотного инвестирования  денежных средств.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет получать налоговые льготы и дополнительный доход. Государство стимулирует население инвестировать, вкладывать в российскую экономику (ИИС).

Риск — это вероятность возникновения финансовых потерь при инвестировании.

Доходность — предполагаемый уровень прибыли, получаемый от объекта инвестирования. Это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например в процентах годовых).

Брокер — компания, у которой есть лицензия на проведение сделок с ценными бумагами на биржах для инвесторов, брокерскую деятельность могут осуществлять Банки.

Брокер обеспечивает инвестору доступ на биржу. Когда инвестор выбрал ценную бумагу и готов её купить, он через торговое приложение сообщает об этом брокеру.
 Это называется “подать поручение”. Брокер по этому поручению заключает для клиента на бирже сделку и так же через терминал сообщает об успешной операции.
 За заключение сделок клиент платит брокеру комиссию.

Наличные — один из тех инструментов, который традиционно считается безопасным. Кроме того, наличные удобны, понятны и привычны. Тот, кто держит деньги на счёте в банке, а не дома, получает страховку этих денег от государства. Эта страховка работает в случае, если с банком что-то случится, например, он обанкротится, или у него отзовут лицензию.



Самая большая проблема для наличных — инфляция.
Все слышали термин «покупательная способность». 1000 рублей, спрятанная под подушку, через 5 лет купит вам в полтора раза меньше конфет, чем сегодня.



На бирже вы можете самостоятельно покупать и продавать иностранную валюту. 
В обменных пунктах разница между курсом покупки и продажи составляет несколько рублей. На бирже эта разница составляет меньше копейки. Кроме более выгодного курса, покупка валюты на бирже обладает и другими преимуществами.



Это безопасно и удобно: продавать и покупать можно, не выходя из дома.

Акция — это долевая ценная бумага, подтверждающая право её владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов.

Акции целесообразно приобретать в инвестиционных целях с горизонтом на 5-20 лет. Для снижения рисков следует составлять портфель из бумаг разных отраслей.

Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные.

Обыкновенные акции дают владельцам право не только получить часть прибыли компании, но и участвовать в управлении акционерным обществом. При этом одна акция соответствует одному голосу на общем собрании акционеров.

Привилегированные акции позволяют владельцам получать долю в прибыли, но при этом не дают права голоса на собрании акционеров.

Облигации подразумевают выплату их держателям дивидендов, а также обязательство возврата её полной стоимости по прошествии определенного срока.

Облигации бывают трех типов: корпоративные, государственные (бонды) и частные. Отличие облигаций от других ценных бумаг — повышенная надёжность и стабильность. Прибыли часто бывают небольшими, но строго фиксированными, не зависящими от колебаний рынка. Для вложения крупных средств используют облигации федерального займа. Гособлигации нередко освобождаются от налогов.

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — сложенные вместе средства пайщиков, на которые управляющая компания приобретает ценные бумаги —акции, облигации и другие разрешённые активы.

Пай — это ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на долю имущества паевого инвестиционного фонда.

Пайщик — это собственник имущества ПИФ.

Основное правило инвестирования — чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Например, акции рискованнее и доходнее, чем депозиты и облигации. Однако риски можно минимизировать с помощью диверсификации.

Диверсификация инвестиций — это распределение средств в портфеле между разными группами активов — акциями, облигациями, чтобы снизить риски.

Распределение активов — снижение системного риска за счёт использования активов, которые имеют разное поведение в один и тот же момент времени.

ИИС — это особый вид счёта для вложения денег, который гарантирует возврат получение налоговых вычетов от государства и даёт возможность приумножить вложения за счёт инвестировании средств в фондовый рынок.

Это государственная программа, которая помогает людям начать инвестировать и зарабатывать. Начинающие инвесторы, которые открывают ИИС, получают налоговый вычет.

Если инвестор открывает ИИС у брокера, то получает доступ к любым биржевым активам — акциям, облигациям, валюте.

По закону брокер — налоговый агент. Это значит, что по всем вашим торговым операциям брокер сам рассчитает, сколько налогов вы должны заплатить, удержит с вас эти деньги и перечислит их в бюджет.

Но есть 2 исключения:

• Брокер не является налоговым агентом по операциям с иностранной валютой.

• Брокер не является налоговым агентом по дивидендам, которые платят иностранные компании.