Тема 5. Услуги финансовых организаций
Ипотека, кредиты, вклады и карты — рассказываем о видах и возможностях банковских продуктов
Банковские продукты для населения
Банковский продукт — это результат деятельности банка, выступающий в виде товара, который поступает на банковский рынок, для продажи клиентам.
С развитием банковской системы растёт ассортимент предлагаемых услуг. Большинство крупных банков можно сравнить с супермаркетами, которые торгуют банковскими продуктами. Одни из самых популярных услуг — ипотека, потребительские кредиты, вклады и ссуды.
Виды банковских продуктов
Критерии надёжного Банка
Определите приоритеты
Надежность, доходность, качество обслуживания — выберите Банк, исходя из своих потребностей.
Сравните предложения
Изучите предложения нескольких Банков, оцените стоимость услуг, доход по вкладам и качество обслуживания.
Изучите доступность
При выборе Банка стоит внимательно изучить расположение отделений и банкоматов и возможности онлайн-сервисов.
Оцените надежность
Проверить наличие лицензии на осуществлении деятельности на финансовом рынке можно на сайте Банка России.
Проверьте качество сервиса
Позвоните на горячую линию или зайдите в отделение Банка и оцените, как сотрудники работают с клиентами.
Оцените онлайн-услуги
Изучите, насколько понятны и удобны сайт и приложение Банка, какие финансовые задачи можно решить онлайн.
Особенности банковских вкладов
Клиенты Банка подбирают наиболее подходящие вклады по сроку, сумме, с возможностью управления средствами и способом открытия. Открыть вклад и управлять им можно не выходя из дома в интернет-банке или мобильном приложении.
Виды банковских вкладов
По способу начисления процентов:
Сложные проценты
Простые проценты
По срокам:
До востребования
Срочный
С возможностью продления
По периодичности начисления процентов:
С ежемесячной выплатой
С капитализацией
В конце срока
По возможности пополнения и снятия
С пополнением и снятием
С фиксированной суммой
По валюте:
Рублевый
Валютный
На что обратить внимание при выборе вклада?
Банковские карты и их возможности
Банковская карта — это платёжный инструмент, который позволяет оплачивать покупки в магазинах, снимать наличные в банкоматах, пополнять свой счёт в банке и переводить деньги.
Банковские карты различаются по типу платёжной системы. В России выпускают карты национальной платёжной системы «Мир» и платёжной системы UnionPay.
Карты UnionPay
UnionPay – это международная платёжная система Китайской народной республики (КНР), которая была создана в начале 2000-х годов.
Особенности карт UnionPay
Карты, эмитированные в КНР, защищены шестизначным ПИН-кодом
Держатель премиальной карты может завести счёт только в юанях
Вы можете вернуть НДС за покупку в заграничных магазинах-партнерах, а также получить скидки в дьюти-фри
Онлайн-платежи оснащены дополнительной защитой
Виды банковских карт
Возможности банковских карт. Дополнительный доход от повседневных расчётов
Карты с начислением процента на остаток
Карты с начислением бонусов, которыми можно воспользоваться у партнеров Банков
Карты с частичным возвратом денег за покупки
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет.
Банк заботится о своих клиентах и их деньгах, поэтому при каждом входе в личный кабинет нужно вводить одноразовый пароль. Пароль приходит в СМС-сообщении на мобильный телефон.
Как подключить интернет-банк
Для подключения системы «Интернет-банк» воспользуйтесь ближайшим банкоматом или терминалом Банка.
Вставьте в устройство платёжную карту Банка и введите ПИН-код.
Выберите в меню устройства:
для банкоматов: «Услуги банка» → «Интернет-банк» → «Подключение»;
для терминалов: «Интернет-банк» → «Подключение».
Введите номер Вашего мобильного телефона, в формате 9161234567, и нажмите кнопку «Подтвердить».
Получите чек с информацией о логине.
В течение нескольких минут Вам поступит SMS-сообщение с информацией о временном пароле.
Для подключения системы «Интернет-банк» обратитесь в ближайший офис Банка с документом, удостоверяющими личность.
Подайте заявление на подключение услуги.
Получите от работника Банка копию заявления с информацией о логине.
В течение суток Вам поступит SMS-сообщение с информацией о временном пароле.
Для самостоятельного подключения к системе необходимо наличие номера мобильного телефона ранее предоставленного в банк, в рамках старой системы «Интернет-офис» или услуги «3D-SMS», подключаемой через банкомат АО «Россельхозбанк».
На странице сайта, или на странице входа в приложение «Мобильный банк» нажмите на ссылку «Регистрация»;
Введите номер вашей платёжной карты и нажмите «Продолжить»;
Проверьте корректность номера мобильного телефона, указанного на экране:
если номер телефона указан неверно, то нажмите «Отмена» и обратитесь в банк для редактирования анкетных данных;
если номер телефона указан верно, то нажмите «Продолжить»;
Введите код подтверждения, отправленный в SMS-сообщении, и нажмите «Продолжить»;
Обратитесь в Контакт-центр банка по телефону 8-800-100-01-00 и с использованием кодового слова завершите процедуру подключения.
Зайдите на страницу
Введите в специальной форме логин и временный пароль.
Введите одноразовый пароль, который Вам поступит в SMS-сообщении.
Вход осуществлен.
