Тема 10. Мир банковских карт
Что такое банковская карта?
Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке.
Банковские карты различаются по следующим ключевым характеристикам:
По типу платежной системы
По типу операций, которые можно совершать
По времени оформления карты
По типу платежной системы
Международные
Локальные
По типу операций которые можно совершать
Дебетовые карты
Карты с овердрафтом
Кредитные карты
По времени оформления карты
Экспресс-карты (моментальные)
Классические (именные карты)
Дебетовая карта
Дебетовая карта (расчетная, платежная) — банковская карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах
и совершения других операций.
Дебетовая карта позволяет:
Держать на привязанном счете деньги.
Уберечь деньги от мошенников и финансовых потрясений.
Получать и быстро переводить денежные средства.
Платить за товары, работы, услуги.
Оплачивать счета не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Совершать выгодные покупки, получая кэшбек.
Контролировать свои траты.
Кредитная карта
Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка.
Кредитная карта позволяет:
Быстро снимать наличные денежные средства в отделениях банка или банкоматах.
Используя пластиковые карты, оплачивать счета в рамках установленного лимита кредитования.
Оплачивать товары и услуги.
Формировать кредитную историю.
Электронная карта
Электронные карты - это нефизический платежный инструмент, заменяющий физические карты и наличные деньги. Выпускаются не только банками, но и платежными системами.
Электронная карта позволяет:
Хранить карту на устройствах, например, телефоне или смарт-часах.
Использовать для бесконтактных платежей в магазинах или в интернете.
Оформить/закрыть карту через приложение, в личном кабинете, по телефону, в отделении банка.
Виды электронных карт
Цифровая карта — это полноценный карточный продукт без материального носителя. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, получать кешбэк, переводить деньги на другие счета, снимать или класть наличные в банкомате.
Виртуальная карта — это электронный кошелёк, который может быть открыт даже теми людьми, которые не являются клиентами банков. Чтобы был доступен минимальный набор опций, не обязательно проходить полную идентификацию. Однако функционал виртуальной карты ограничен лимитами на ежемесячные траты и снятие средств. Также с такой карты обычно нельзя переводить деньги.
Платежные системы
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому
Виды платежных систем:
Международные платежные системы. Это платежные системы, которые действуют за пределами той страны, в которой зарегистрирован оператор системы
Национальные платежные системы. Это платежные системы, которые предоставляют услуги только в пределах конкретной страны.
Платежная система МИР
Актуальная информация
«МИР» — это российская платежная система, оператором которой является АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). 100% акций НСПК принадлежит Банку России.
За границей МИР сотрудничает с некоторыми банками и ПС в следующих странах: Турция, Абхазия, Вьетнам, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Белоруссия, Южная Осетия, Киргизия, Армения.
Платежная система UnionPay
Актуальная информация
Юнионпей - это государственная платежная система Китая. Она была создана в 2002 году с одобрения Госсовета и Народного банка КНР и сейчас обслуживается более чем в 180 странах мира
После ухода платежных систем Visa и Mastercard пластик UnionPay стал особо востребован среди граждан РФ.
На текущий момент - единственный международный платежный инструмент, который можно использовать и в России, и в других странах.
Платежная система VISA
Актуальная информация
Visa — это крупнейшая международная платежная система, которая доступна более чем в 200 странах мира. В марте 2022 года платежная система Visa приостановила деятельность в России.
Выпущенные российскими банками карты Visa не работают в других странах
Карты Visa иностранных банков не работают в РФ
Выпущенные российскими банками карты Visa не работают в других странах
Многие банки РФ сделали бессрочными карты Visa, которые уже находятся на руках у граждан
Платежная система Mastercard
Актуальная информация
MasterСard — это международная платежная система, которая существует с 1966 года
Банковские карты Mastercard выдаются практически всеми банками РФ, они работают во всех банкоматах, магазинах, в интернете, но только внутри России.
ВАЖНО:
В марте 2022 года Visa и MasterСard объявили о приостановке деятельности в России:
Все транзакции по картам Visa и MasterСard, выпущенным в России, больше не доступны за пределами страны
Любые карты Visa и MasterСard, выпущенные за пределами России, больше не работают на территории России
Однако российские карты Visa и MasterСard внутри России работают, так как с 2015 года операции по ним обрабатываются через процессинг НСПК*, внутри страны, поэтому внешние санкции на работу карт не влияют
Памятка о соблюдении безопасности при пользовании банковских карт
*Национальная система платёжных карт (НСПК) — это операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России.
Продукты от Россельхозбанка
Другие темы программы
Тема 4.
Защита от финансового мошенничества
