Тема 1. Личный финансовый план

Основы финансовой грамотности

Зачем нужна финансовая грамотность

Как взять под контроль расходы, не урезая потребности

Приоритеты при составлении личного финансового плана

Как защититься от рисков

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — способность человека планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, создавать и приумножать накопления.

Финансовая грамотность также помогает подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам.

Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаём резервы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров.

Алгоритм личного финансового планирования

Поставьте финансовые цели на месяц, год или 10 лет

Составьте план бюджета

Начните вести учёт доходов и расходов

Оптимизируйте расходы

Как ставить финансовые цели?

Финансовая цель помогает определить, сколько денег нужно сэкономить и какой суммой распоряжаться каждый месяц, чтобы достичь этой цели.

Вопросы для правильной постановки цели:

Что я хочу?

Сколько это стоит?

Когда я хочу, чтобы это у меня было?

Есть ли периодичность накопления средств? Какая?

Сколько денег у меня уже есть для этой цели?

С чего начать грамотное управление своими финансами

Расстановка приоритетов

Распределите потребности, начиная с самых важных

Контроль рисков

Сформируйте финансовую подушку безопасности

Дисциплина

Самоконтроль и борьба с соблазнами

Контроль доходов и расходов. Метод 5 конвертов

Принцип метода в том, чтобы разложить поступившую сумму денег по разным конвертам, копилкам или счетам

Крупные финансовые цели

Пенсия, недвижимость, обучение детей

Финансовая подушка безопасности

3 – 6 ежемесячных расходов

Регулярные ежегодные расходы

Страхование жизни и здоровья, имущества, ОСАГО

На жизнь

Жилье, продукты, быт.

На радости, отпуск

Ищите дополнительные источники дохода

Повышайте квалификацию и улучшайте навыки

Воспользуйтесь мерами поддержки граждан РФ (пособия и льготы)

Пользуйтесь социальными, имущественными и налоговыми вычетами

Финансовая защита от рисков

Финансовая подушка безопасности

Ипотечное страхование

Страхование жизни

ДМС

Страхование недвижимости

Автострахование — КАСКО, ОСАГО, ДСАГО

Что такое финансовая подушка безопасности?

Это запас денег, который помогает пережить временные финансовые трудности или смягчить их последствия. Обычно эти деньги используются, если происходят кризисные события, например, увольнение, долгий поиск работы, болезнь или нужна помощь близким родственникам.